囧囧街数十亿三百多，葛氏早已正式成为亟待解决。
全国第三次鼻腔健康毒理学调查显示，我国鼻腔疾病发病率高达97%，而急诊率却不出 10%。多数天来价格低廉、医疗保险缴费非常有限、可以承受痉挛等原因拒绝急诊，即使前往急诊，也存有痉挛缓解就受阻化疗的现象。
正所谓买房人就是商业机会，针对这一难题，近几年不少保险公司面世妇产科保险相关工程项目，被认定为同时实现葛氏民主自由的薅亚麻。
但被看好的妇产科保险，真的能同时实现葛氏民主自由吗？
01 我国药剂师现况：葛氏贵缴费难
先看一个数据：
在英国2~19岁的人群中仅43%有口腔溃疡，这其中2~5岁发生口腔溃疡和未化疗口腔溃疡的概率最低；而在我国，仅5岁儿童患龋率就达到70.9%，且在不断上升。
但英国人患龋率并非一已经开始就这么低，相反，在上世纪40年代以前，绝大多数英国人存有严重的骨头难题。
1941年七七事变后，英国在展开兵役鼻腔国际标准检查中发现，有10%的应聘青年在上下颚须有6对相对颌的牙这一国际标准上不符合要求，大部分存有鼻腔难题。此后，英国当局已经开始重视鼻腔护理，除了在用水格但斯克氟预防蛀牙外，还陆续面世囊括骨头常规性保护和化疗的医疗保险等措施。
目前，保有药剂师保险的英国人少于2亿，占人口的65%左右，且少于1000家公司提供更多药剂师保险业务，市场估值接近百元，早已正式成为药剂师大国。相比之下我国，鼻腔疾病发病率高达97%，急诊率却不出 10%，保有药剂师保险的更是非常有限。
这和亚洲地区的药剂师现况有关。与英国药剂师诊所遍及不同，亚洲地区药剂师诊所仅6000家，且保有药剂师证照的医师较少，这导致亚洲地区药剂师急诊服务费昂贵。多家媒体曾报道，亚洲地区葛氏贵主要源于医师等生产成本开销，而被视为巨额利润的神经外科圈圈等医用生产成本虽说并不高。
另一方面则在于亚洲地区社会保险对葛氏服务费的缴费非常有限。通常，在社会保险中医医院展开穿刺、干癣等此基础化疗，社会保险可以缴费一部分开销，但如果是牙科、种植牙、洁牙等此基础化疗之外的工程项目，社会保险则基本不会提供更多缴费。
葛氏贵和缴费难之间的冲突，造成亚洲地区药剂师长期出现普及率低的现象。
但这并非无解，当社会保险效用非常有限时，商业保险可能是出路。以英国药剂师保险为例，超半数的妇产科保险属于商业保险。而在亚洲地区，这一趋势也正显露出来。最近十余年，亚洲地区商业保险陆续面世了妇产科保险相关工程项目。
例如，2010年我国人保面世亚洲地区首款主险形态的药剂师管理式医疗保险产品—守护专家药剂师医疗保险，该产品适用对象为16~65岁的投保人，保险期为一年。在该产品中囊括洁牙、抛光、喷砂三项常规性药剂师护理，药剂师预防诊断化疗优惠，以及医疗事故保险金三项保险责任。
此后，亚洲地区大地财险、阳光财险、泰康在线等公司也已经开始发布专门的妇产科保险。目前，亚洲地区囊括妇产科保险的商业保险达24家。
和其它保险类别不同，妇产科保险具有逆选择性，即消费者可以在自己身体状况不好或是已经发生保险事故的情况下，再去投保相关保险，从而获取保险赔偿金的行为。因此，购买妇产科保险的客户一般是已经发现骨头有难题，有就医打算的人群，这就意味着在购买保险后大概率能得到赔付。
看似大好，但妇产科保险真的能薅亚麻吗？
02 妇产科保险：薅亚麻还是割韭菜？
理想很丰满，现实很骨感。
尽管以薅亚麻为宣传亮点，但事实上，在知乎等社交平台上不乏有消费者对妇产科保险展开控诉。他们认为，看似薅亚麻的妇产科保险，虽说是割韭菜。
正如上文所说，妇产科保险的逆选择性容易导致保险公司赔付率增加，甚至面临亏损的难题。对此，业内人士普遍认为，对于保险公司而言，妇产科保险的盈利能力非常有限，更关键的作用在于引流和宣传。
但回到医院来，一切又有了不同。
第一，使用妇产科保险后的价格与团购折扣后的价格相差不大，甚至更贵。
界面新闻曾报道，有消费者在前往所购妇产科保险指定诊所做化疗时，被告知根管化疗原价为2000元，诊所可以提供更多6折优惠，仅需1200元，但由于妇产科保险是在原价的此基础上展开折扣，因此需自费600元，加上购买齿险的服务费，一共花费1188元，与诊所直接折扣价格1200元仅相差12元，差别并不大。
第二，部分药剂师诊所为牟利故意抬高价格。
在知乎上就有网友爆料，去某诊所化疗前提前购买了妇产科保险，本以为可以省下巨额服务费，但急诊过程中发现，原本只需自费800多元便可完成的化疗，后又被诊所不同医师告知鼻腔内根管复杂，牙尖炎症需清除，根管较细需显微镜辅助等难题，服务费是4800元，保险缴费后自己需要支付2千多，价格整整翻了一倍多。
然而事实是，在去另一个医院问诊时，发现所述难题并没有那么严重。虽然的确存有牙根弯曲，尖端有炎症难题，但无需显微镜辅助，售价也仅仅需要1600元。
而在该条评论下面有网友同样表示，自己在购买妇产科保险后，做牙周刮治花费了4000元，而另一个公立医院仅需2800元。
当然，这仅是部分对妇产科保险参透了的消费者，而因为没能了解清楚保险囊括工程项目被割韭菜的消费者更是比比皆是。
事实上，妇产科保险细分为神经外科、综合意外险等多种不同险种，其实际可赔付金额也大多依据购买险种类别决定。
以较普遍的综合意外险为例，这类保险主要是保障因车祸等意外导致的骨头损坏所涉及的医疗服务费。但在具体实施过程中，往往根据骨头脱落颗数判断伤残国际标准，从而展开赔付。值得注意的是，也有部分意外险是将骨头修复列为免责条款规定的。
早前就有媒体报道，在遭受意外车祸导致门牙掉落后，有消费者去购买了妇产科保险试图修复，却被告知其骨头掉落颗数较少，不在赔付范围内，只得让交出去的钱打水漂。
03 写在最后
看起来是个坑的妇产科保险，背后却有巨大潜力。
业内人士认为，尽管目前亚洲地区妇产科保险尚处初级阶段，但我国人口众多，未来对妇产科医疗服务服务需求的扩大，势必带动妇产科保险市场份额扩大，尤其是神经外科和种植牙的发展，或将正式成为妇产科保险增长核心。
目前，亚洲地区种植牙和神经外科市场规模分别为347亿元和271亿元，渗透率仅0.15%和0.68%。如果种植牙渗透率提升至1%，其市场规模可以达到2000亿元；神经外科渗透率达到5%~10%，其市场规模可少于3000亿元。
但事实真的如预期吗？
以药剂师大国英国为例，尽管其居民妇产科保险普及率达到66%，但这其中有2/3的用户属于企业提供更多，而非个人购买。而在近几年药剂师保险市场增长迅速的德国，同样存有药剂师保险具有企业福利性质这一现象。
纵观亚洲地区外，我们发现大部分国家和地区妇产科保险团险属性较强，主要基于企业福利，个人采购往往非常有限。
基于这一方向，亚洲地区妇产科保险的发展也无非难逃团险和个人购买两个维度。但事实是，要让企业在企补之外再为员工支付药剂师保险，这一难度较大，整体规模相对非常有限。
而对于个人市场，目前个人需求和保险保障范围以及期限之间仍存有冲突。
尽管目前亚洲地区妇产科保险已划分多个类别国际标准，但大多数保险公司提供更多的保障范围有所限制，很难覆盖高风险的高额化疗。其次，妇产科保险存有的是逆选择性，也导致保险公司刻意延长等待期时间，7天、3月甚至更长，难以满足用户即买即用需求。
此外，药剂师保险的坑更是让不少有意识的用户望而止步，这些都是亟待规范和解决的难题。
不可否认，妇产科保险在一定程度上具有存有的是必要性，但这一定得在国民重视鼻腔健康此基础上同时实现。换句话说，如果只是简单的拔智齿等药剂师急诊，相信多数国民是可以一次性完成支付的，但一旦有了长期性需求，日常护理意识，势必会加快这一妇产科保险发展。
妇产科保险，未来仍可能具备无限潜力。
